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如何判断自己对理财风险的承受能力？
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我们在做理财决策时，一般都要估量一下自己的风险偏好和风险承受能力。如果说风险偏好是比较主观的，风险承受能力就是非常客观的。一旦买了超出承受能力的理财产品，出现了损失，可能会我们不堪承受。

在我们初次购买某种理财产品时，理财机构大都会对我们进行风险承受能力方面的测试，测试结果会显示我们风险承受能力如何，适合购买何等风险程度的理财产品。

除了题目测试外，理财用户要想知道自己的风险承受能力，还可以参考自己所处的家庭生命周期的阶段。

家庭生命周期说的是一个家庭从出现到成长、成熟乃至最后消亡的过程。家庭生命周期一般从组建者开始参加工作算起，先后分为青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休养老期等六个阶段。

家庭的组建者身处不同的阶段，财务状况以及风险承受能力都是不太一样的。分而言之：

1.青年单身期

即一个人从开始工作到结婚前的这段时间。这段时间里，一个人开始摆脱对父母的经济依赖，拥有自己的工作收入，虽然收入可能会比较低，但会不断提高。这一阶段，一个人的风险承受能力很难说是高还是低。不过，人们对待收入的态度差异很大，一种是努力攒钱，尝试各种理财；一种是把钱花出去，尽情享受青春或是投资自己。

2.家庭形成期

是指从结婚到孩子出生这段时间。这一时期，家庭组建者

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事业慢慢上了轨道，收入有了较大幅度增长。但婚后生活的各项开支也开始慢慢增加，而且由于婚姻多以买房为前提，这阶段的家庭大多已背负了房贷。所以，处在这阶段的家庭可能没有多少钱拿来理财。

3.家庭成长期

是指从孩子出生到孩子入读大学前的这段时间。这一阶段持续时间比较长。在前期，孩子从出生到入读小学，需要投入大量精力，花钱的地方也比较多，保健医疗费、学前教育费、智力开发费等等。不过，到了这阶段的后期，随着孩子自理能力渐强，房贷也还的差不多了，家庭负担得以减轻。而且这时的家庭组建者已到中年，工作能力臻于成熟，且精力亦相当旺盛，收入处于巅峰状态。这阶段后期，家庭很可能开始出现大量富余资金，为求财富保值、增值，开始寻觅各种理财产品进行资产配置。

4.子女教育期

是指子女上大学这段时间。这一阶段，子女已经成年，消费能力大增，消费项目趋于多元，交友、旅游、穿着打扮、吃喝玩乐样样都要花钱，再加上学费，家庭财务状况可能一时之间会变得有点紧张。在这种情况下，家庭的风险承受能力也会减弱，风险资产的配置比例不宜过高。

5.家庭成熟期

指子女参加工作到自己退休这段时间。这一阶段，理论上不用再为子女埋单了，财务状况会有所好转，像第三阶段的后期一样，每年会产生大笔闲余资金。风险承受能力再度增强，可以适当扩大配置风险资产。

6.退休养老期

指退休后这段时间。到这一阶段，人们的财富已经积累一辈子，手上资金充足。但也面临一系列问题，诸如工作收入来源断绝，养老和医疗开支增加，等等。如果退休

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后可以享受到很好的福利保障，拿手上资金来配置一些风险资产是没有问题的。如果福利保障一般，资产配置最好还是以安全类为主，避免出现“人活着，钱没了”的状况。

原文标题：如何判断自己对理财风险的承受能力？
原文发布时间：2019-11-13 17:59:20
原文作者：小翼说金融。