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2014投资与理财指南：简化为数百条可执行的建议

导读：2013年美国股市一骑绝尘，但经济不确定性和可怜的低收益率意味着明年积累财富困难重重。本文将复杂的投资原理简化为数百条可执行的建议。

1、约翰-邓普顿(john templeton)：“在最悲观之时投资”。

2、不要以为市盈率低就是好股票。

3、本杰明-格雷厄姆：“耐心是基金投资者唯一最强大的盟友。”

4、让你的代理人坐副驾驶位置而非司机位置。

5、在你的401(k)账户中削减所就职公司的股票。

6、巴菲特：“第一条原则，永远不要亏钱。第二条原则，永远不要忘记第一条原则。”

7、当杂志封面文章宣称股市已死时买股。

8、巴里-史特理克(barry sternlicht)：“注意大题材股，因为它们能帮你赚十倍的钱。”

9、通过可转债形式支持朋友或亲属的创业公司，这样就能共享公司发展的好处。

10、利用大宗商品对冲通胀。

11、增加你的汽车和住房保险扣减。

12、成立家庭有限合伙公司转移资产少缴税。

13、生前在20个州大笔捐赠规避遗产税。

14、联邦免税财富转移的简单做法是每年给子女和孙辈送1.4万美元的礼物，这不会影响525万美元的遗产赠予和房地产遗产税免税额。

15、先咨询税务情况再了结法律纠纷。

16、读埃德温-拉斐尔(edwin lefevre)所著《股票操盘手回忆录》。

17、跟亲属和国税局和平相处，把所有家庭贷款记录在案。

18、彼得-林奇：“永远不要投资一支蜡笔解释不清的理念。”

19、莱昂-库珀曼(leon cooperman)：“致富须勤劳、激情和运气。”

20、如果你年纪超过50岁且自我就业的收入颇丰，利用自定制的养老金固定收益计划每年至少为10万美元收入避税。

21、熊市横行时原地不动。

22、为免受通胀和货币贬值伤害，买“能吃的黄金”——农地。

23、知道自己的风险容忍度。选择能让你晚上安睡的资产配置，这样就不会在底部时恐慌卖出股票。

24、不要保留太多现金等价物，这种“安全”投资几乎总赶不上通胀的步伐。

25、确定资产配置后每年进行平衡调整，强迫你落袋为安并在股票便宜时买入更多。

26、本杰明-格雷厄姆：“采取简单的投资准则并始终遵循。”

27、把购买比特币当作投机或政治立场，而不是为了对冲。

28、做明白税务的投资者。把应税债券放在401(k)或ira账户，把个人股票放在应税账户，这样就能卖掉亏损股票获得免税利益。

29、利用资本损失免税时注意irs的虚抛(wash sale)规则。

30、除非其审计结果遵照全球投资表现标准(global investment performance standards)报告，否则不要投资该对冲基金。

31、在401(k)账户外设立应急基金。

32、慈善捐赠收藏品若要获得最大限度的减税优惠，得保证藏品用于展示而非出售。

33、把另类投资像房地产而非收藏品一样放在ira账户。

34、伯顿-马尔基尔(burton g.malkiel)：“所有指数基金生来就是不平等的，部分指数基金的费用高得过分。”

35、留意——但不要执着于——共同基金的费用和开支。

36、甚至坚定的之时投资者也应该积极管理资金去购买市政和高收益债券及优质股票。

37、收益率高很好，但总回报才是重要指标。

38、过去黄金对冲通胀被夸大，金价变动无关通胀。

39、要对抗通胀，购买浮动利率公司债券。

40、不要上市场情绪波动的当而去投机。

41、当心杀熟欺诈；在教堂寻找上帝而不是投资热点。

42、约翰-邓普顿(john templeton)：“投资界最危险的五个字——这次不一样。”

43、如果你的配偶靠不住，分开报退税。

44、不要低估流动性的重要性。

45、利用quicken软件或网页服务了解全部财务状况。

46、网上各资产账号用不同的密码；选择安全问题回答保护，答案不要出现在facebook或linkedin个人资料中。

47、记下你的密码，藏好，告诉一个人它们藏在哪里。

48、投资组合一部分配置在医疗保健和生物科技股。

49、在全球范围内分散投资，以便提高投资组合的风险调整表现。

50、格雷厄姆：“投机既不合法也不道德，对大多数人来说回报也不大。”

51、悄悄发股息——也就是回购股票的公司要加以利用。

52、分散投资，但不要做过头。

53、给自己制定可控制冲动决定的投资准则。

54、用晨星投资风格箱(morningstar style box)看透基金表明名称。

55、利用软件跟踪资产配置状况。

56、要求401(k)账户开“经纪窗”，这样就可投资任何共同基金甚至个人股票。

57、债券梯是不错，但分散你的收益投资也很重要。

58、财政部通货膨胀保值证券(tips)使你免受通胀伤害，但对加息不起作用。

59、约翰-伯格：“时间是你的朋友，冲动是你的敌人。”

60、利用加薪增加401(k)账户的资金。

62、别管传统智慧，退休后增强你的股票配置。

63、要在小市值股票中挣钱，寻找新颖的业务模式而非重磅新闻。

64、不要把投资决定权交给配偶。

65、当公司更换审计机构时要怀疑并进一步调查。

66、至少购买200万美元保单，保护自己的财富不受债务诉讼损失。

67、巴菲特：“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。”

68、投资是为了实现目的而非击败指数。

69、撰写投资策略书，理清自己的目标。

70、知道何时解聘你的财务顾问。

71、研究你的婚姻税罚(利)再确定婚期。

72、努力实现55岁前401(k)和ira账户的资金是工资的五倍，退休前达到八倍。

73、丹-艾瑞利：“如果你不能省钱，那就真的要对孩子好。”

74、利用lendingclub.com之类的网站在投资组合中加入p2p贷款每月获得现金流并实现7-9%的收益。

75、彼得-林奇：“找一家任何一个傻瓜都能管理的公司——因为迟早某个傻瓜就有可能去管理公司。”

76、永远不要只是为了减税而进行抵押贷款。

77、在任何一家银行放的钱不要超过25万美元。

78、购买对基本面加权的指数基金。

79、“强力球”彩票(powerball)中大奖后不要声张。

80、投身慈善十年，免去联邦学生债务。

81、警惕个人理财顾问向你介绍产品。

82、最成功的投资者每天在投资上花很多时间，具有投资热情和耐心。没有捷径可走。

83、巴菲特：“分散投资是无知者的自我保护，但对于那些明白自己在干什么的人来说，分散投资是没什么意义的。”

84、像寇克舰长一样，拥有来自不同星球的顾问。

85、确保退休账户的钱存够了再给子女的大学账户钱。

86、要避免税务罚款，从ira账户而非401(k)账户付大学学费。

87、找奶奶外婆以4%的年利率借钱上研究生，联邦研究生贷款利率已高达6.41%。

88、嫁个亿万富翁，或者跟亿万富翁离婚了回报也许更丰厚。

89、购买豪华公寓时别管按摩房、宠物spa之类的多余设施，它们无助于提高转售价格。

90、投资组合中加入商业地产。

91、等通胀将攀升时再买财政部通货膨胀保值证券。

92、霍华德-马克斯(howard marks)：“第1条规则：大部分事情被证明是周期性的。第2条规则：如果其他人忘记了第一条规则，获得收益的 最大机会来了。”

93、再婚前要讨论房产安排。

94、追踪投机亏损补偿应税投机收益。

95、向律师而非cpa坦白任何税务违法。

96、就像二手房抵押贷款利息那样扣减你的游艇贷款。

97、不要在本人和ira账户之间做交易。

98、如果你可能面临法律纠纷，不要把旧401(k)和ira账户混在一起。

99、为保护资产而创建的信托或家庭有限合伙公司不要用你自己的名字，或者显然可以认出是你的名字。

100、从股市的波动中获利：买进芝加哥波动率指数期货基金，把大幅看似非理性波动当作买入机会。

101、盖瑞-谢林(gary shilling)：“市场非理性的时间会比你具备偿付能力的时间长。”

102、小心分红陷阱，即现金流下降导致的高派息率。

103、像乔治-索罗斯那样押注贬值货币。

104、利用安全的云服务备份财务纪录。

105、在投资本州的529投资计划之前，与纽约州最低的529投资计划费用和减税优惠作比较。

106、购买房产税留置权。

107、了解你自己：阅读丹-艾瑞里(dan ariely)《怪诞行为学》(predictably irrational)、杰森-兹威格(jason zweig)《你的钱和你的 大脑》(your money & your brain)之类的书籍。

108、从每一次错误选股中吸取教训。

109、朱利安-罗伯逊(julian robertson)：“买进被遗忘的市场。”

110、加入天使投资俱乐部。

111、拒签竞业协议，以免限制自己开公司的自由。

112、买入仍由如今已成亿万富翁的创始人控制的公司股票。

113、警惕通过反向收购上市的公司。

114、路易斯-贝肯(louis bacon)：“身为投机者必须接受混乱的现实。”

115、几乎所有伟大的价值投资者都寻找市场异常或市场脱节加以利用。

116、巴菲特：“好机会非常罕见。当天上掉金子的时候，应该拿桶去接，而不是顶针”

117、始终保持部分投资“火药”干燥(可用)。

118、针对人生风险分配投资。

119、安德鲁-托比亚斯(andrew tobias)：“省一分相当于(税前)挣两分。”

120、压缩开支、力争三五年内小有结余抵消副业/爱好亏损。

121、利用房产税法1013条款规定的不动产交换方式推迟缴纳房产增值税。

122、获得“房地产专业人士”资格节省大笔税款。

123、留神为节省纳税而出售的投资。

124、伯顿-麦基尔(burton malkiel)：“现在而不是以后才开始节省，因为时间就是金钱。”

125、决定大笔自由开支时计算资金未来成本，即目前所费如果投资二三十年会增长多少。

126、读威廉-奥尼尔(william j. o’neil)的《如何在股市赚钱》(how to make money in stocks)

127、在寄售商店买设计产品，觉得无趣后在ebay卖掉挣钱。

128、各种婚前协议在举办婚礼前谈好。

129、地狱里的烈火不足道。永远不要同时骗税和骗配偶。

130、不要脑袋一热就买大量交易清淡的股票。

131、买入持有风险自担。

133、不要害怕逢高买入。

134、追求业绩没问题——有时候。

135、麦基尔：“在股市，前事不忘并非后事之师。”

136、有529大学储蓄计划后再要孩子，如果你不用它上研究生，那就转给自己的孩子。

137、通过帮孩子创建roth ira账户使其致富。

138、花光三年级的监管账户(junior’s utma)资金再申请大学助学金。

139、利用自动转账降低你的学生贷款利息。

140、朱利安-罗伯逊：“建议你的孩子学一门会计课程——这门课给我的帮助最大。”

141、罗伯特-希勒(robert shiller)：“想致富就进入金融或相关领域。金融是把事情做好的技术。”

142、找出对你敲竹杠但让你公司维持的公司，然后买下它们。

143、像买袜子一样买股票——质量要好。

144、像全球对冲基金巨头那样买下好点子，1000美元起。

145、购买低交易量小市值公司股票时下限价单。

146、不要所有财富都留存美元，国际化投资以便货币分散化。

147、利用平均成本法买股。

148、购买毛利润总资产比率高的公司的股票。

149、约翰-内夫(john neff)：“买得好才能卖得好。”

150、监测自己的股票，设置谷歌新闻快讯、留心可能造成麻烦的迹象。

151、专心“风险平价”分散化。

152、始终了解理财顾问如何获得收入。

153、参加投资论坛时留心那些“托儿”。

154、肯-费雪(ken fisher)：“你知道谁没遇到过坏年景吗？被抓前的伯纳德-麦道夫。”

155、通过推迟到70岁才领养老金低价买一份退休年金。

156、低价股并不一定便宜。

157、伯顿-麦基尔：“关掉电视的财经频道，如果你想得到有用的建议就看烹调或园艺频道。”

158、巴菲特：“交易次数与收益成反比。”

159、罗恩-巴隆：“不要浪费时间卖空，让我看看卖空者的游艇。”

160、如果你挣得太多不能存在roth ira账户，那就建立一个不能抵扣的ira账户

161、如果离婚，从法院要一份“适格家庭关系证明书”(qdro)，以便分割退休资产而不用负担直接税。

162、如果符合资格，为上大学的孩子申请返还税款的“美国机会税收抵免”(american opportunity tax credit)。

163、不要存多个9900美元的银行存单——政府可能会把你的钱充公，说你规避反洗钱法洗钱。

164、进行债券基金互换以避税。

165、确认股息小于每股现金流并可能维持该趋势。

166、巴里-里萨兹(barry ritholtz)：“永远不要把投资和交易相混淆。”

167、不要让税牵着投资的鼻子。

168非流动性资产放在roth ira账户而非常规ira账户。

169、像彼得-泰尔(peter thiel)那样把受热捧的创业公司股票放在roth ira账户让所有收益免税。

170、结婚前了解未婚妻(夫)的债务。

171、警惕兜售的高收益率投资产品。

172、警惕twitter上的荐股“专家”。

173、警惕涉及自我管理ira账户(self-directed ira)的推销。

174、格雷厄姆：“认为公众能从市场预期中挣到钱是可笑的。”

175、发横财后不要突然改变生活方式。

176、工资自动转存。

177、到没有房产税和遗产税的州过退休生活。

178、巴菲特：“风险来自于不知道自己在做什么”

179、唐纳德-特朗普(donald trump)：“有时候你没有做的投资是你最好的投资。”

180、本-斯坦因(ben stein)：“不要陷入贫困境地。避免可导致你背负太多不安全债务的任何情况。”

181、从企业退休高管组织score聘请企业顾问。

182、利用你的族群社区为企业融资。

183、要让员工为你的创业公司卖命，给他们股票期权。

184、向内衣品牌spanx创始人莎拉-布雷克里(sara blakely)那样解决恼人问题。

185、拉里-佩奇：“通常追寻雄心万丈的梦想更容易些……因为没有别的人疯狂到会做这件事，你你没有多少竞争对手。”

186、不要盲目依赖401(k)账户的目标日期基金。

187、不要被让你的顾问左右你。

188、不要依赖监管机构保护你免遭金融欺诈。

189、巴菲特：“资本配置的第一法则是，在某一个价格时你是明智的，但在另一个价格时你可能就是愚蠢的。”

190、大市值股票重点关注现金流而非盈利。

191、强劲股票往往如此。高买更高卖。

192、不要让家庭财富祸害孩子。

193、让孩子从你公司的底层干起。

194、读菲利普-费雪(philip a. fisher)的《怎样选择成长股》(common stocks and uncommon profits)。

195、买母校的捐赠基金。

196、约翰-奈夫：“你想吹嘘时可能就是卖出的时机。”

197、警惕未上市的房地产投资信托公司。

198、买房子要力所能及。

199、不要认为你应该买房，先计算你所在市场房子的出租/购买成本。

200、像巴菲特那样出售看跌期权。

自然收盘后也有一些马后炮的言语，比如说题目的轮动加深了，周二早上还在风力物联网呢，午后就数字双生了，比如说又要查配资查杠杆了。

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